La meilleure assurance habitation est celle qui vous correspond !
Il est tout à fait légitime de se demande quelle est la meilleure assurance habitation, celle qui vous couvre le mieux ou encore celle qui a le meilleur rapport-qualité prix. Vous cherchez la meilleure offre mais en réalité celle-ci est très dépendante de votre situation personnelle. En effet, vous devez opter pour l'assurance qui couvre le mieux votre habitation et non pas celui qui couvrirait le mieux celle de votre voisin. Ainsi, un assureur peut avoir un très bon contrat pour les châteaux et moins adapté pour une maison mitoyenne. Il n'y a pas de réponse définie, il faut donc s'intéresser réellement à vos besoins.
La meilleure assurance incendie est donc celle qui correspondra le mieux au niveau de vos besoins et qui pourra s'adapter à votre budget tout en vous permettant de faire quelques économies par rapport à une offre équivalente plus chère. Il s'agit donc d'un contrat principalement axé sur vos besoins réels avec un excellent rapport qualité prix.
Il est important de souscrire à un contrat d'assurance habitation que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement. A cet égard, en qualité de locataire vous devrez souvent souscrire à une assurance incendie puisqu'elle est obligatoire légalement dans les deux principales régions du pays.
Si vous être propriétaire, vous avez le libre choix concernant les assurances que vous allez souscrire. Néanmoins si vous avez un crédit pour votre maison ou appartement, la banque vous demandera certainement de souscrire à un tel contrat.
Comment trouver la meilleure offre pour son logement ?
Nous voulons tous la meilleure offre du marché mais comment être certain de la trouver ? C'est dans ce cadre que des sites dédiés aux assurances comme TopAssuranceHabition peuvent vous aider. En effet, ce n'est pas simple d'y voir clair dans ce secteur étant donné que tous les assureurs se déclarent comme proposant le meilleur contrat d'assurance. De plus les différentes options sont variées et les prix très fluctuants compte tenu d'éventuelles promotions. Notre conseil serait de :
- Identifier vos réels besoins et attentes
- Utiliser un site comparatif d'assurance habitation en ligne.
Quels sont les besoins à considérer ?
Pour trouver cette fameuse meilleure assurance habitation, vous devez faire le point sur vos besoins. Vous devez chercher à identifier ce qui est important pour vous et pour votre logement. Le point principal concerne les garanties bien entendu. Est-ce que vous pouvez simplement vous limiter aux garanties de base ou avez-vous besoins d'options complémentaires comme le vol , l'assurance d'une piscine, d'un jardin, de voitures stationnées, d'une protection juridique, ...
Quelles sont les garanties à envisager pour une protection optimale :
- La garantie vol et vandalisme : si vous avez beaucoup de biens de valeurs, cette garantie complémentaire peut s'avérer utile. Elle a néanmoins un impact significatif sur le prix et dépend aussi en partie de votre localisation géographique. Il est évident qu'une région qui a un taux d'incidence élevé pour le vol fera l'objet d'une surprime.
Il est évidemment possible de faire baisser la prix de l'assurance vol en installer différents mécanisme de protection contre le vol (système alarme, caméras, ...). - Les options liées aux extérieurs : si vous aimez avoir un jardin impeccable ou si vous possédez une piscine, c'est évidemment à envisager.
Globalement les garanties de base (dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, ...) sont communes aux différentes compagnies. Néanmoins, les capitaux couverts peuvent varier plus ou moins fortement surtout en ce qui concerne le contenu. Par exemple, pour le contenu, certaines compagnies couvrent arbitrairement un pourcentage du capital déterminé pour le bâtiment. Cela implique que l'on retrouve des capitaux parfois très élevés alors que l'assuré n'a pas du tout un contenu de cette valeur dans son habitation.
Par conséquent, si la valeur de votre contenu est surévalué, l'impact sur la prime relative à la garantie vol sera important également. Il est donc essentiel de prendre le temps d'évaluer le contenu que l'on doit vraiment assurer dans son assurance habitation. Il est totalement inutile d'être sur-assuré puisque vous payez une prime supérieur pou quelque chose qui n'existe pas et pour lequel vous ne serez de toute façon jamais indemnisé.
Concernant l'évaluation du logement (pour la partie immeuble), la majorité des compagnies proposent d'utiliser une grille de tarification qui détermine la valeur à assurer sur base du descriptif du nombres de pièces et la taille de celles-ci. Sur base de vos réponses, un montant est déterminé et sera la base d'intervention dans votre assurance habitation. Cette méthode a un avantage certain puisque la compagnie prend à sa charge toute éventuelle sous-évaluation.
Comparez les meilleures assurances !
Quand vous avez fait le point sur vos besoins comme décrit ci-dessus, il ne vous reste plus qu'à réaliser des comparaisons sur des comparateurs en ligne comme TopAssuranceHabitation.
Des sites comparateurs vous permettent de sélectionner les garanties que vous souhaitez souscrire et interrogent ensuite les différents assureurs pour obtenir le prix proposé par ceux-ci. Ces sites sont gratuits et sans engagement. Il ne vous restera plus qu'à souscrire auprès de l'assureur de votre choix une fois que votre sélection est réalisée.
On obtenant les différents devis des assureurs présents sur les sites comparatifs, vous devez encore vous intéresser aux exclusions et limites des contrats. Il faut en effet s'intéresser aux dommages qui sont couverts ou non.
La souscription d'une assurance incendie en ligne auprès d'un courtier digital comme ClubAssur vous fera inévitablement économiser beaucoup d'argent pour une contrat équivalent à ce qui se fait auprès d'un courtier traditionnel.
Quels éléments à prendre en compte pour bien comparer ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation, le prix de celle-ci sera évidemment un critère important pour faire votre choix. Si vous possédez déjà un contrat, il est intéressant de le mettre en concurrence avec les comparaisons réalisées, vous pourriez faire de très belles économies.
Néanmoins, il n'y a pas que le prix qui permet d'avoir la meilleure assurance pour son habitation, il est impératif de rester vigilant par rapport aux autres aspects :
- Les garanties présentes ou non.
- Les différentes exclusions dans ces garanties au niveau des dommages couverts.
- Les franchises qui sont appliquées
- Les montants maximums d'indemnisation en cas de sinistre.
- Le mode d'indemnisation (valeur de reconstruction à neuf, vétusté prise en compte, ...)
Locataire ou propriétaire, une différence pour l'assurance habitation ?
C'est une question qui revient souvent. L'assurance habitation d'un locataire aura une prime moins élevée que celle d'un locataire. C'est logique puisque ce n'est pas du tout le même risque qui est couvert.
L'assurance habitation du propriétaire couvre la remise en état de l'immeuble en valeur à neuf généralement ainsi que le responsabilité civile immeuble (le fait qu'un dommage à tiers soit imputé au propriétaire de l'immeuble en cause).
Par contre l'assurance habitation du locataire vise à assurer la responsabilité civile du locataire vis à vis du propriétaire. Cela signifie que l'assureur ne devra indemniser le propriétaire que si la responsabilité des dégâts est imputées au locataire. Cela exclut de facto beaucoup de dommages et de situation. Il est donc tout à fait normal que la prime soit inférieure pour le locataire.
Pour ce qui est du contenu à assurer, nous sommes exactement dans la même situation pour le locataire ou le propriétaire puisqu'il s'agit d'assurer les objets présents dans le logement. Sur ce point pas de particularité pour l'un ou pour l'autre.
Que couvre la meilleure assurance habitation ?
A notre sens, une bonne assurance habitation pour votre besoin doit au minimum vous couvrir pour les dommages qui pourraient avoir un impact significatif pour votre patrimoine.
Ainsi, les garanties de base sont comme leur nom l'indique un élément de base dans tous les contrats d'assurance incendie. C'est donc au niveau des options et des capitaux assurés qu'il faut vérifier si cela correspond pleinement à votre besoin.
Prenons l'exemple des options qui couvrent votre jardin. Cela peut être intéressant pour une personne qui a investit beaucoup d'argent pour l'aménagement de son jardin (plantations, constructions spécifiques, ...) et qui souhaite une protection à ce niveau. Par contre, cela nous semble sans intérêt pour un terrain de 2ares avec une simple pelouse et une clôture pour le chien.
Un autre exemple d'élément qui peut influencer la qualité d'une assurance habitation ce sont les limites d'intervention par objet. Certaines compagnies utilisent ce mécanisme de limite par objet (que ce soit pour les dommages traditionnels ou pour le vol). Cette limite peut parfois être très élevée et l'on s'aperçoit que dans les faits, les assurés ne disposent pas du tout d'un bien d'une telle valeur. On a est encore dans un cas de sur-assurance qui consiste à payer une prime plus élevée alors que l'on aura jamais d'intervention correspondante.
En synthèse, la meilleure assurance habitation couvre tout ce qui est important pour un assuré tout en respectant de manière objective la valeur des éléments à couvrir afin de ne pas "payer pour rien" une prime d'assurance excessive.
Souscrire et gérer son assurance habitation en ligne !
Il est maintenant tout à fait possible de cumuler les avantages d'un assureur en ligne avec ceux d'un courtier traditionnel.
En effet, il existe des courtiers en ligne pour votre assurance habitation qui vous propose des taris équivalents voir meilleurs aux assureurs directs. Les avantages sont évidents :
- Un contact personnalité (pas de gestion des appels dans un call-center).
- Accès à différents assureurs.
- Indépendance du conseil.
- Gestion des contrats et des sinistres directement en ligne (email, chat, ..).
- Des conseils et un accès tous les jours à toutes les heures.
Il y a un courtier digital qui révolutionne le marché belge en proposant la suppression complète des commissions. Le client économise donc jusqu'à 30% pour ses contrats d'assurance. Visitez son site web ici.